近日,银行房贷政策终于出现松口迹象。融360数据显示,在其统计的北京28家银行中,有6家银行不同程度地下调了首套房贷款利率,其中民生银行由此前的停贷转为首套房基准利率放贷。
优惠政策松口
自去年11月份以来,因银行资金成本的不断上升,越来越多的银行将信贷空间从房贷转移到其他业务,部分银行不仅断贷,甚至对已经办理完成的房贷申请减慢放款进度。
为了抑制银行惜贷的情绪,今年5月12日,央行“窗口指导”要求“商业银行合理配置信贷资源,优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求,合理确定首套房贷款利率水平,同时提高服务效率,及时审批和发放符合条件的个人住房贷款”。
虽然时隔三个月,但近期央行喊话终于初见效果。融360数据显示,8月份以来,京城6家银行不同程度地下调了首套房贷款利率,暂时停止贷款的银行也减少到了6家,分别为江苏银行、花旗银行、平安银行、天津银行、杭州银行、广发银行。
房贷政策松动的银行分别为:民生银行重启房贷业务,目前首套房贷利率为其基准;华夏银行首套房利率下调为基准上浮10%,此前为基准利率上浮20%;光大银行首套房利率目前为基准利率,7月为基准上浮5%;交通银行首套房利率降至基准,7月为基准上浮5%;汇丰银行首套房利率最低至九二折,此前160万元以下的贷款提供九六折优惠,160万以上提供九四折优惠;招商银行首套房利率最低九折,此前为基准利率。
此外,农业银行、北京农商银行和恒生银行执行的是浮动利率,根据不同客户采取不同利率执行。农业银行和北京农商银行最低可以执行九五折优惠,恒生银行则最低为九八折。农业银行要求二手房房龄加贷款年限加起来不能超过55年。
本报记者还发现,各家银行对于首套房贷出现了相对细化区分的利率,不再是此前九折、基准利率一刀切。九二折、九五折、九八折都分别有不同银行执行。汇丰银行还对金额不同利率执行也不同,其250万元以下贷款执行九二折,250万元以上为九五折。
麦田房产中介告诉记者,现在房贷非�：么�,他们有9家银行的VIP通道,如果是国有企业职工或者高资产净值客户,还可以得到优先办理业务的优待。“最近银行批贷也挺快的,放款速度也还可以,如果是换房客户也不用像以前一样担心了”。
融360分析认为,为了维护房地产市场的稳定,一线城市特别是北京的限购政策近期不会出现松动。但是为了刺激需求,消化过剩的库存,银行的贷款政策可能会有所松动,从8月份的北京地区银行利率政策中可以明显看到这一趋势。虽然利率有所回落,但考虑到商业银行的趋利性,银行集体大幅下调房贷利率的情况很难出现。
存贷挂钩再现
此前,国务院办公厅发文规定要推动金融机构完善服务定价管理机制,严格规范收费行为,不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售等。
但在当下,银行打擦边球的情况依旧。某银行就实行“存货挂钩”,以刚需客户贷款100万元计算,15%贷款金额为15万元,定存银行一年,利率按上浮10%计算,一年利息为4950元,而若以当下理财产品年化收益5.5%平均值来计算,客户可以获得收益8250元,也就是说客户贷款100万元同时也要损失3300元的收益。
一位房地产中介则表示,自己此前曾经遇到贷款审批完成不放款的情况,银行要求客户购买理财产品5万元,就可以迅速放款,如果不买就只能排队放款。“一般来说,银行有附加要求都会提前说明,比如购买理财产品或者要求储蓄卡里有存款,但是今年有的银行事后补账,只能尽力劝说业主配合”。
据媒体报道,工农中建四大银行7月存款流失1.5万亿元,新增贷款投放量约为2100亿元,与6月相比减少约600亿元。央行在《2014年二季度货币政策执行报告》中特别指出,受表外理财集中到期、同业业务扩张等因素影响,季末存款“冲时点”现象较为突出。6月份最后三个工作日人民币一般存款增加超过4万亿元,季初存款又出现较大幅度回落。
业内人士表示,今年以来银行也不断与存款流失做斗争,由于揽储成本高企,导致银行更倾向于高利润项目,房贷显然不能引起银行的兴趣,6%左右的利率对银行来说基本只能保本,对于一部分银行来说,甚至还亏本。因此一些银行有附加条件,以增加存款为条件给客户批房贷,这种情况可能会被效仿。
