存1000元60年后可获本息共计100万余元？南国早报关于银行保值存单成因的报道见报之后(详见本报10月9日B34版)，广西区内有不少读者打电话反映，他们也有类似的超长存期存单，有些甚至约定要存60年，但银行方面当年推算的收益相当可观。然而，根据部分储户的变现经历，当初的高额收益如今已成“泡影”。对此，银行和相关专业人士有什么说法？10月9日、10日，南国早报记者就此进行了采访
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千元存60年能变成百万
10月9日、10日，不少读者来电，称手中持有类似保值存折，均于1996~1997年存入广西区内某国有银行。
储户的存款年限有5年、10年、20年、30年，最高年限为60年。当时的年利率为12.24%，有储户根据存折上的“存款收益表”来计算，若存入100元，60年后应该可获得本息共11.3万元左右，存1000元60年后可获本息共计112.7万元左右，存1万元60年后可得1127万元左右。
“我手头有4张这样的存单，不知道和报道中的情况是否一样？”南宁储户黄女士(化名)说，除了那4张存单之外，她还保留有银行当年下发的宣传资料，均放在另一家国有银行的保险柜内。
黄女士说，她的4份中有3份存了2000元，分别是留给自己、两个弟弟，另一份存了3100元，准备留给自己孩子。按照存折上显示的收益表，她预计每份存折60年后能得到的收益约为200万~300万元，“当时有人不相信有这样的好事，我还特地把银行的宣传单保留了下来”。
记者调查：
到期储户称利息被算少
10日上午，记者看到了黄女士存放的4张存折和宣传单。
该银行当年的宣传单显示，该行向储户推荐这种“存本取息定期储蓄”，是因其有“积大钱可获高收益”、“长期代办转存”、“可作为贺喜、送礼、馈赠最佳大礼”等优点，“送100元等于赠10万元，送1000元等于赠100万元，送10000元等于赠1000万元”。但是，宣传单上也写明，“在存款时间内遇到国家利率政策变化时，按国家规定执行”。
在宣传单的背面，还有该银行“向社会推荐存本取息储蓄的有关问答”：“公布的存款收益查表是如何计算出来的？例如，现在存1000元，存期5年，转存11次，60年后是否真的得到100多万元？”对此，银行当时给出的解释是“假定在以后的60年，国家的储蓄利率政策不会发生变化，60年后是可以得到100多万元的。如果存款到期时有保值，则收益还会更高。”但是，如果存款期间国家储蓄利率发生变化，“则按新规定执行”。
在来电的读者中，多数储户的存期都在20年以上，由于这些存单尚未到期，储户们也不知道究竟该怎么算利息。
不过，南宁市民玉先生的存期为15年，在1年前已经到期了。“1997年初，我看到存本取息储蓄的宣传后，在银行存了2000元，原本预计收益是1万多元。但是2012年到期时，银行却告知我只有4000元左右的本息收益。”玉先生称，前5年银行方面是按照12.24%的年利率，后面每5年转存时，则是按照当时的活期利率来计算，“我觉得银行的算法不对，所以一直没取出这笔钱”。
律师观点：银行并未明确告知风险
记者在采访中了解到，这些当年参与了存本取息储蓄的储户，认为如此计算利率的方法不对。有储户表示，或许将通过法律途径来维护自己的权益。“当年的2000元不算一笔小数目，用于日常开销都能用一年。现在按照这样的算法，2000元变为4000元，大概也只能用一两个月。这个落差太大了”。
广西广合律师事务所律师赵明堂认为，银行与储户之间，建立了一种合同关系。银行虽然在存折上有“存款期内遇到国家利率政策变化时，按国家规定执行”等表述，但国家政策变化后，若未及时通知储户，储户未能按照自己的意愿去决定是否继续储蓄，银行应承担一定的责任。
同时，该银行在向储户推荐这种储蓄方式时，应及时告知储户需要承担的风险。从宣传方式上来看，该银行并未明确表示此种储蓄方式将会承担怎样的风险。
专家说法：银行宣传有一定诱导性
广西大学金融学院副教授曾海舰博士说，宣传资料上提供的存本取息计算表，是以当时的高利率不变为前提来预测收益的，具有一定的诱导性。也就是说，银行方面的宣传单只是按照当时的利率往最好的方向去算，却没有很好地提醒客户，利率或许会有下行的风险，到时候也就达不到计算表中可能的收益。
曾海舰认为，这样的营销手段，一直到目前还被各大银行广泛应用，他们有意忽略金融产品的风险性，片面强调其收益，隐瞒能够提醒储户警惕风险的各种信息。
相关银行：需按国家法定利率执行
10日下午，记者采访了这家国有银行广西区分行有关部门负责人。
该负责人称，央行规定定期存款的期限最长是5年，想存更长的期限就必须转存。在转存过程中，如果国家法定利率有所变动，需要按国家规定执行，银行之前的宣传中也明确过这一点。
针对玉先生所反映的情况，该负责人仔细地计算了之后说，按照银行跟玉先生之前的约定，最后的本息合计总共是4200多元钱，而不是收益表中对照的1.1万余元。1996年玉先生存钱时，5年期定存利率是12.24%，第一个存期下来本息合计3492元；2001年首次转存时，国家5年期定存法定利率下滑到2.88%，5年下来本息合计3821元；2006年再次转存时，本息合计4240元。
一些存期20年、30年甚至60年的储户也希望预算一下收益。该负责人说，1996年存钱的储户，2011年已经进行最后一次转存，5年后收益是可以确定的，2000元存下来的话，本息基本上可以确定是5300多元，而不是收益表当中之前按12.24%的利率来预测的2万余元。至于30年、60年存期的储户的收益，该负责人表示无法精确计算，因为将来每个转存时间节点的法定利率目前还难以知道。
记者采访时，也有业内人士提醒说，那些存30年或者60年超长存期的储户，或许可以在下一个5年期限到期之后将钱取出来，因为随着我国利率市场化政策的缓慢推行，银行存款利率或许会继续下行，“免得到时候心理落差会更加大”。
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米乐米乐体育中文官网类似案件的判决情况
据了解，安徽亳州某银行和吉林四平某银行，都在1989年曾开办了类似的存本取息业务。业务到期后，部分客户与银行因利息计算有争议，客户认为应当按照宣传册上的利息来计算。亳州银监局、人行亳州市支行出具意见认为，商业银行必须执行国家的法定利率，不支持储户的计息要求。
吉林多个米乐米乐体育中文官网发生了客户因此类存款向法院提起的诉讼，最终以银行胜诉而告终，法院只支持按转存日公布的五年期法定利率来计算利息。
（责任编辑：袁霓）
